【投資初心者向け】リスクを抑えて資産を増やす方法を解説！

かつての日本では、銀行預金に高い金利がついていたため、単に預けておくだけでも資産が増えていく時代がありました。

しかし、現在は預金金利が極めて低い水準にあり、その効果はほとんど期待できません。

さらに、インフレが進むと、同じ金額で買えるモノやサービスの量が減り、現金の価値は実質的に目減りしてしまいます。

このような時代だからこそ、「投資」による資産形成が重要になっています。

とはいえ、「投資は難しそう」「損をするのが怖い」という不安から、踏み出せない方も多いのではないでしょうか。

そのためこの記事では、投資未経験の初心者の方向けに、投資の基本知識から始め方、リスクを抑えながら資産を増やすためのポイントまで、分かりやすく解説します。

金融庁や日本証券業協会などの信頼できる情報源を基に、安心して投資を始めるための道しるべとなる情報をお届けします。

投資の基本を理解しよう

投資を始める前に、基本的な概念や種類、リスクとリターンの関係について理解しておくことが大切です。

ここでは投資の定義から各種類の特徴、そしてリスク管理の基本までを解説します。

投資とは何か？

「投資」とは、将来的な利益を見込んで、現在のお金（資金）を株式や投資信託などの金融商品に投じる行為です。

その主な目的は、将来に向けて資産を増やすことにあります。

一方、「貯蓄」は、一般的にお金を銀行などに預けることを指します。

反対に投資は、貯蓄とは異なり元本保証がありません。

投資の最も基本的な目的は「資産を増やすこと」ですが、それ以外にも重要な目的があります。

投資を始める際には、まず「なぜ投資をするのか」「いつまでに、いくら必要なのか」といった自身の目的を明確にすることが重要です。

目的によって、取るべきリスクの度合いや適切な投資期間、選ぶべき金融商品などが変わってくるためです。

投資の種類

投資対象となる金融商品には様々な種類がありますが、代表的なものとして「株式」「債券」「投資信託」「不動産」があります。

それぞれの特徴、リスク、リターンを理解しておきましょう。

「株式（Stocks）」は、企業が事業活動に必要な資金を集めるために発行する証券です。

株式を購入することは、その企業の一部を所有すること（株主になること）を意味します。

株主は、企業の成長に伴う株価の値上がりによる利益（キャピタルゲイン）や、企業が得た利益の一部を還元する配当金（インカムゲイン）などの恩恵を受けることが期待できます。

「債券（Bonds）」は、国や地方公共団体、企業などが、投資家から資金を借り入れるために発行する「借用証書」のようなものです。

発行時に、満期日（償還日）と、それまでに支払われる利子の利率があらかじめ決められています。

投資家は、定期的に利子を受け取り、満期日には額面金額（元本）が返還されます。

「投資信託（Investment Trusts / Funds）」は、多くの投資家から集めた資金を一つにまとめ、運用の専門家（ファンドマネージャー）が株式や債券、不動産など国内外の様々な資産に分散して投資・運用する金融商品です。

運用によって得られた利益は、投資額に応じて投資家に分配されます。

「不動産（Real Estate）」は、マンション、アパート、オフィスビルなどの不動産を購入し、それを賃貸に出して家賃収入（インカムゲイン）を得たり、購入時よりも高く売却して売却益（キャピタルゲイン）を得たりする投資方法です。

これらの投資対象を比較したとき、初心者の方には特に「投資信託」がおすすめです。

その理由は、「少額から始められる点」、「専門家による運用が受けられる点」、そして「分散投資効果によりリスクを抑えられる点」にあります。

投資のリスクとリターン

投資には必ずリスクが伴います。「リスクを0にして利益だけを得る」という投資は存在しません。

しかし、リスクを理解し、適切に管理することで、より安定した資産形成を目指すことは可能です。

投資の世界で使われる「リスク」という言葉は、日常会話で使われる「危険」という意味合いとは少し異なります。

投資におけるリスクとは、主に「リターン（収益）の不確実性」や「価格（価値）の変動の可能性（振れ幅）」を指します。

一般的に、期待されるリターンが高いほど、リスクも高くなる傾向があります（ハイリスク・ハイリターン、ローリスク・ローリターン）。この関係性を理解しておくことが重要です。

また、投資には様々なリスクが伴いますが、主なものとして以下のリスクを理解しておきましょう。

これらのリスクに対処するための基本的な考え方が、「長期・積立・分散」という3つの原則です。

これらを組み合わせることで、リスクを効果的に管理し、より安定した資産形成を目指すことができます。

長期投資は、数年～数十年といった長い期間にわたって資産を保有し続ける投資スタイルです。

短期的な価格の上下に一喜一憂せず、投資対象の長期的な成長や価値の上昇に期待します。

投資期間が長くなるほど、一時的な市場の好不調が平均化され、年あたりのリターンが安定する傾向があります。

積立投資（ドル・コスト平均法）は、毎月1万円、毎週5000円など、「定期的」に「一定の金額」で同じ金融商品を継続して購入していく投資手法です。

毎回一定額を購入するため、価格が高い時には購入できる口数（量）が少なくなり、価格が安い時には多くの口数を購入することになります。

これにより、結果的に平均購入単価を引き下げる効果が期待でき、高値掴みのリスクを軽減できます。

分散投資は、「卵は一つのカゴに盛るな」という投資格言が示す通り、投資対象を一つに集中させず、複数の異なる対象に分けて投資することで、リスクを軽減する手法です。

特定の投資対象が値下がりしても、他の投資対象の値上がりでカバーし、資産全体の値動きを安定させる効果が期待できます。

分散には、「資産（種類）の分散」、「地域（国）の分散」、「時間（タイミング）」の分散という3つの観点があります。

初心者におすすめの投資方法

投資の基本を理解したところで、次はどのように投資を始めれば良いのか。

ここでは、特に初心者にとって取り組みやすい投資信託の活用法から、リスクを軽減する積立投資、さらに税制優遇を受けられるNISA・iDeCoの活用法まで、具体的に解説します。

少額から始めて、長期的に資産を育てていくための手法を身につけましょう。

少額から始められる投資信託

先ほどもお伝えしたように、投資信託は初心者に特におすすめの金融商品です。

そして、投資信託を選ぶ際のポイントは以下の通りです。

初心者には、全世界や米国などの広範な市場指数に連動する、低コストのインデックスファンドが推奨されることが多いです。

例えば、以下のようなファンドが人気です。

これらのファンドは、多くの場合、後述するNISA（つみたて投資枠・成長投資枠）の対象にもなっているため、税制優遇と組み合わせて活用するのも効果的です。

積立投資でリスクを軽減

積立投資（ドル・コスト平均法）は、投資初心者にとって最も取り組みやすく、かつリスクを抑える効果が期待できる投資手法です。

毎月一定額を決まった商品に投資し続けるこの方法には、心理的な負担を軽減する効果もあります。

市場価格が高い時には少ない口数しか買えませんが、安い時には多くの口数を購入できるため、結果として平均取得単価は市場の平均価格よりも低くなる傾向があります。

それから、積立投資（ドル・コスト平均法）のメリットは、以下のようにまとめられます。

ただし、積立投資（ドル・コスト平均法）は、購入単価を平準化する効果はありますが、投資収益を保証するものではありません。

価格が下落し続けるような局面では、損失を被る可能性もある点には注意が必要です。

積立投資を始める際は、自分の収入や生活費を考慮して、無理なく続けられる金額を設定することが大切です。

月々5,000円や10,000円といった少額からでも、長期間継続することで大きな資産形成につながる可能性があります。これこそが「長期・積立・分散」投資の真髄と言えるでしょう。

NISA・iDeCoを活用しよう

投資を始める際に、ぜひ活用したいのが税制優遇制度である「NISA（ニーサ）」と「iDeCo（イデコ）」です。

これらの制度を利用することで、通常、投資で得た利益（運用益）にかかる約20%の税金が非課税になるなどのメリットがあります。

「NISA（新NISA）」は、個人のための税制優遇制度として2014年に始まり、2024年からは制度が大幅に拡充され、恒久化されました。

新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠を併用できます。

新NISAの大きなメリットは、NISA口座内での投資から得られる譲渡益（売却益）や配当金・分配金には、期間の制限なく税金がかからない点です。

通常約20%課税される分も再投資に回せるため、複利効果を高め、効率的な資産形成が期待できます。

「iDeCo（個人型確定拠出年金）」は、公的年金（国民年金・厚生年金）に上乗せする形で、自分で掛金を拠出し、自分で選んだ金融商品で運用することで、老後のための資産を形成する私的年金制度です。

iDeCoの最大のメリットは、税制優遇措置が非常に手厚い点です。

※ただし、iDeCoは原則として60歳まで引き出すことができない点が大きな特徴です。

老後資金準備のための制度であるため、途中で急にお金が必要になった場合でも、簡単には引き出せません。

また、NISAとiDeCoの主な違いを表にまとめると、以下のようになります。

NISAとiDeCoは、どちらか一方を選ぶだけでなく、両制度を併用することも可能です。

資金の流動性（引き出しやすさ）の観点からは、近い将来に使う可能性のある資金はNISA、遠い将来（老後）のための資金はiDeCoといった使い分けが考えられます。

また、現役世代で所得税・住民税を多く納めている方にとっては、iDeCoの所得控除メリットが大きい傾向があります。

自身のライフプランや資金の目的、リスク許容度に合わせて、これらの制度を賢く活用することが、効率的な資産形成の鍵となります。

投資を始めるためのステップ

投資の基本やおすすめの方法を理解したら、次は実際に投資を始めるための具体的なステップです。

口座開設から投資信託の購入方法まで、初めての方でも分かりやすく解説します。

少しずつ行動に移していくことで、投資への不安も解消されていくでしょう。

証券口座を開設

投資を始めるための第一歩は、証券口座（証券会社の口座）を開設することです。

証券口座は、株式や投資信託などの金融商品を売買するために必要な口座です。

証券会社には大きく分けて、ネット証券と対面証券の2種類があります。

初心者の方には、最初はネット証券がおすすめです。

その理由は、手数料が安いこと、少額から始めやすいこと、そして投資信託の品揃えが豊富なことなどが挙げられます。

特に、つみたてNISA（つみたて投資枠）の対象商品を多く取り扱っているネット証券を選ぶと良いでしょう。

口座開設の手順は、証券会社によって若干異なりますが、大まかな流れは以下の通りです。

初めての口座開設では、様々な書類の提出や手続きがあり、少し面倒に感じるかもしれませんが、一度開設してしまえば、その後の投資はスムーズに行えるようになります。

自分の投資スタイルや重視するポイント（手数料、取扱商品の豊富さ、使いやすさなど）に合った証券会社を選ぶことが大切です。

投資信託を選んで購入

証券口座を開設したら、次は実際に投資信託を選んで購入する段階です。

初めての方にとっては少し緊張するかもしれませんが、手順に沿って進めれば難しくありません。

まず、投資信託の選び方について、前述した選び方のポイントを踏まえつつ、より具体的に見ていきましょう。

次に、投資信託の購入方法を見ていきましょう。これもネット証券での手順を例に説明します。

積立投資の設定方法は、証券会社によって若干異なりますが、基本的な流れは以下の通りです。

積立投資は一度設定すれば自動的に毎月購入されるため、わざわざ毎回購入手続きをする手間が省けます。

「つみたて投資枠」を利用する場合は、つみたてNISAでの積立設定を行うことになります。

初めての投資は不安かもしれませんが、少額から始めて徐々に慣れていくことが大切です。

最初は月々5,000円や10,000円といった無理のない金額から始め、投資に慣れてきたら少しずつ金額を増やしていくという方法もあります。

長期・積立・分散投資の原則を守りながら、着実に資産形成を進めていきましょう。

投資を成功させるためのポイント

投資を始めた後、長期的に成功させるためにはいくつかの重要なポイントがあります。

ここでは、投資を成功に導くための具体的なポイントを解説します。

長期的な視点を持つ

投資で成功するための最も重要なポイントの一つが、「長期的な視点を持つこと」です。

相場は短期的には上下に変動するものであり、一時的な下落に一喜一憂せず、長い目で見ることが大切です。

では、なぜ長期投資が重要なのか？

その理由は主に以下の点にあります。

そして、長期投資を成功させるためには、以下のような心構えや実践方法が役立ちます。

長期投資を実践する上で最も大切なのは、感情をコントロールすることです。

株価が大きく下がった時に恐怖から売却してしまったり、逆に株価が上がり続けている時に興奮して無理な買い増しをしたりといった、感情に任せた行動が投資の失敗につながりやすいのです。

長期投資では、「時間こそが最大の味方」だということを忘れないでください。

複利の力を味方につけ、短期的な変動に惑わされず、長い目で資産形成を続けていくことが、投資成功の鍵となります。

分散投資を心がける

投資を成功させるための重要なポイントの一つが「分散投資」です。

「卵は一つのカゴに盛るな」という投資格言が示す通り、投資対象を一つに集中させず、複数の異なる対象に分けて投資することで、リスクを軽減する考え方です。

分散投資が重要な理由は、一つの投資対象が値下がりしても、他の投資対象の値上がりでカバーし、資産全体の値動きを安定させる効果が期待できるためです。

それから、分散投資には主に3つの観点があります。

分散投資を実践するための具体的な方法としては、以下のようなアプローチがあります。

ただし、分散投資にも注意点があります。

初心者の方にとっては、まずは「全世界株式インデックスファンド」のような、それ自体が十分に分散されている商品から始めるのが最も簡単な方法です。

投資経験を積み、知識が深まれば、必要に応じて資産配分を調整していくこともできるでしょう。

分散投資は「リスクの分散」であると同時に、「機会の分散」でもあります。

どの市場や資産が将来的に最も成長するかを正確に予測することは難しいため、複数の可能性に賭けることで、リスクを抑えながらリターンを追求する賢明な投資戦略と言えるでしょう。

情報収集と学びを継続

投資で長期的に成功するためには、基本的な知識を身につけるだけでなく、継続的に情報収集と学びを続けることが大切です。

市場環境は常に変化していますし、制度の改正もあります。

最新の情報をキャッチアップし、自分の投資戦略を適宜見直していくことで、より効果的な資産形成が可能になります。

信頼できる情報源としては、以下のようなものが挙げられます。

また、情報収集と学びを継続するためのポイントとしては、以下のような方法があります。

学びを継続する中で大切なのは、短期的な市場予測や「儲け話」に惑わされないことです。

株式市場の短期的な動きを正確に予測することは、プロの投資家でも非常に難しいとされています。

むしろ、長期・積立・分散投資の基本原則を守り、コツコツと資産形成を続けることの方が、結果的に成功につながる可能性が高いのです。

また、自分の投資方針を明確にし、それを定期的に見直すことも重要です。

ライフステージの変化（結婚、出産、住宅購入など）に応じて、リスク許容度や投資目標が変わることもあります。そうした変化に合わせて、投資方針を適宜調整していきましょう。

投資の学びは一朝一夕で完了するものではなく、生涯続く旅のようなものです。

少しずつ知識を積み重ね、経験を積んでいくことで、より自信を持って資産形成に取り組めるようになります。

まとめ

この記事では、投資初心者がリスクを抑えながら着実に資産形成を進めていくための基本的な考え方と具体的な方法を解説してきました。

投資を成功させるためには、短期的な市場変動に一喜一憂せず、長期的な視点を持つことが重要です。

また、信頼できる情報源から継続的に学び、必要に応じて投資方針を見直していくことも大切です。

投資に「絶対に儲かる方法」はありません。

しかし、基本原則を理解し、地道に実践していくことで、長期的には資産を増やしていける可能性が高まります。

焦らず、自分のペースで、コツコツと続けていくことが、資産形成の王道と言えるでしょう。

この記事が、あなたの投資の第一歩を踏み出すきっかけとなれば幸いです。

koro

ミニマリスト/副業家/投資家

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